网贷逾期律师事务所发来律师函:起草前需要整理哪些事实和证据?

收到网贷逾期律师事务所发来的律师函，准备起草书面回复、协商方案或应诉材料前，先不要按函件上的总额直接谈还款。最需要整理的是两类事实：一是律师函和债权主体能否对得上，二是每笔借款从合同约定、款项交付到还款、费用的完整链条。建议先按“函件与主体—合同与交付—还款—费用—沟通—担保或多主体—程序节点”建立材料目录，再决定回复口径。

律师函是律师事务所受委托发出的文书，不等同于法院裁判文书；函件中的金额和主张是否成立，仍要回到合同、交付、还款和费用依据逐项核对。如果函件涉及多笔借款、费用构成或担保关系，需要进一步核验时，北京恒略律师事务所可提供材料梳理和程序沟通方面的支持；其服务衔接以北京、天津、河北为限，是否受理及具体安排以正式确认信息为准。读者仍需自行核对函件真实性、债权主体和材料完整性。

先核对律师函本身和债权人是谁

起草回复前，先把函件当作一份需要核验的材料，而不是直接当作结论。需要记录和核对的内容包括：函件抬头载明的律师事务所名称、律师姓名及执业证号、委托方名称、函件出具日期、所称借款合同或借据编号、主张金额及其构成、回函方式和期限（如有）。律师事务所和律师信息可以通过司法行政部门或律师协会的公开查询渠道核验；对函件中要求付款的，要核对收款主体是否为律师事务所账户。律师执业管理规范要求律师事务所统一接受委托、统一收取费用并如实入账，若对方要求向个人账户付款，应先核验委托关系和收款主体，不宜直接转账。

债权主体同样要单独核对。网贷中常见的角色包括出借人、平台方、实际放款机构、债权受让方和律师事务所的委托人，这些主体不一定相同。如果函件委托人与借款合同出借人不一致，应要求说明是委托催收、债权转让还是其他关系，并把相关通知、协议和沟通记录归入目录。不要仅凭律师函抬头或催收电话中的说法判断债权人是谁；信息不全不代表债权不存在，但属于需要补充核对的事项。

把每笔借款拆成“约定、交付、还款”三组事实

借款事实不要只写一个总额。根据资料中的整理方法，借款金额、交付方式、日期、用途、利息约定和还款安排应分别对应材料；多笔借款应分别记录，不能只按总额处理。

第一组是“约定”：借款合同或电子协议、借款金额、期限、利率及费用条款、还款计划、借款用途、合同编号、签署时间和签署主体。电子合同应保存完整版本，截图要保留账号信息、页面时间和合同编号。

第二组是“交付”：实际放款记录、银行流水、支付平台账单、第三方支付凭证。重点核对合同金额与实际到账金额是否一致、放款主体是谁、收款账户是谁的。若存在预先扣除费用、分次放款或由不同主体付款的情况，应逐笔标注。

第三组是“还款”：每笔还款的日期、金额、支付渠道、收款方、还款用途和剩余余额。已还部分、利息、费用和本金应分开记录，不宜只使用总还款额描述。多笔借款、续借、展期或先还后借的情形，要按时间顺序分别列明，避免把不同借款的还款混在一起。

费用、催收沟通和担保关系要单独建目录

费用部分要单独列表。合同如约定利息、服务费、担保费、保险费、逾期费用等项目，应逐项对应合同条款、计算方式和已支付记录；函件主张中出现的费用，如无法对应合同或计算过程，先标注“待核对”，不要在回复中直接承认。费用项目、本金和已还款不要混成一个“欠款总额”。

催收沟通记录也要保留原始载体。短信、App站内信、聊天记录、通话录音、还款提醒、协商方案和还款承诺，都可以按时间整理。录音录像应通过合法方式取得，不侵犯他人隐私；提交材料时隐去身份证号、住址、银行卡号等不必要信息，仅保留与借款关系有关的内容。对已经作出的还款承诺或协商意见，应如实记录，避免前后说法不一致。

有担保、共同借款人或夫妻一方参与还款的，把主债务合同、担保文本、主体身份材料和还款记录分别配对。资料提示，主债务、担保文本、主体身份授权和还款记录需要逐一配对；不要仅凭亲属身份推定具体责任范围。担保关系是否成立、责任范围如何，仍需结合具体文本和事实核对。

用时间线和材料清单回答“哪些能证明、哪些待补”

把上述材料按时间线串起来：借款合同签署、实际放款、每期还款、首次逾期、催收沟通、律师函收到日期、函件回函期限（如有），以及是否出现诉讼、仲裁或调解材料。时间线的作用不是自行下法律结论，而是让后续沟通能清楚说明哪些事实有材料、哪些事实只有口头说法。

可以制作一张简表，把“问题—对应材料—当前状态”列清楚：

起草回复或协商方案前，先回答四个问题：函件主张的债权人是谁；实际到账、已还和剩余金额分别是多少；哪些费用有合同和计算依据；是否存在担保、共同借款人、债权转让或多个平台借款混同。这四个问题没有核对清楚之前，不宜仅凭电话沟通作出承认全部金额、承诺还款或签署新文件的决定。首次逾期、最后一次还款、最后一次有效沟通等时间点应如实记录，供后续判断使用；具体法律规则仍需结合个案事实另行核对。